2017 台灣保險智庫徵文比賽

保險類型隨著時代改變也變得更加複雜，而種類也越來越多， 在保險觀念普及化的時代，每一種都變得格外重要， 然而新型態「外溢保單」逐漸引爆市場，不過我們真的了解嗎? 用貼近生活的方式來描述讓我們更懂得保險知識。

以兩個角色：不愛運動的「阿義」，與因為保單而開始健走的「阿傑」，因為外溢保單的發想來由──精靈寶可夢，而開始談論立意相似的外溢保單，進而討論外溢保單的外溢之意，以及其願景、類型，與現在市面上已有的實例。

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外溢保險為近期內最熱門的保險項目之一，但許多民眾卻不清楚它能夠帶給我們的效益。本文將透過生活中的真實案例，說明如何藉由購買外溢保險提升民眾的生活品質、降低保費金額，並降低保險公司不必要的理賠開支以及社會資源的浪費，達成雙贏的局面。

信念創造實相, 好的信念, 會引導自己往好的實相前行 企盼, 社會氛圍能更溫暖 多做些利己.利人.利益眾生的事,相信能讓生活更圓滿 外溢保險,是更高層次的保險觀念 保險是一份安心保障,但不是追求高cp值,或划算度 因此,讓自己更了解,更能放心

了解外溢保險內容的大概，了解最近人們常用的保險方式，深度了解外溢保險的用處， 以及醫療等的幫助，對我們來說有沒有利益許多，又或者是風險極高的保單，這都應該憑我們這一雙眼去探討這類，以下就是我想告訴各位的，究竟甚麼事外溢保險，以下 就是我想傳達給你們的訊息，請你們不妨讀一下我所寫的文章吧!看能否找出我想表達 的文旨。

健康型外溢保險保住我們的幸福，因為有它，我們更積極的去戶外運動，保住了我們的健康，更讓被疾病肆虐的人們逐漸減少。多一份保險，少一分危險，讓我說之以理，動之以情的告訴你，健康型外溢保險為什麼值得我們買。

有鑑於全球對醫療觀念轉向「預防重於治療」，恰如扁鵲所言「於病視神，未有形而除之」，再加上目前市場上穿戴式裝置與健康管理相關領域的涉及愈發廣泛，此風氣也促發國內保險公司紛紛推出外溢保單。「外溢保單」就像一個保戶健康積分計畫，藉由保費的折價服務或像是換取健康食品等回饋，鼓勵被保險人從事健身活動以及保持運動習慣。

主體在說明外溢保單它的精神，然後簡單介紹一下現在的市面上的兩款保單，跟傳統保單相比，外溢保單的優點是什麼?也針對不同保戶的類型，從幾個立場簡單分析外溢保單的適用性，並在最後再次針對外溢保單的好處再多著墨幾句，並給幾個簡單的標語。

外溢保單基本上便是依折減保費為誘因，使得保戶自發性的運動，促進其健康，而讓保險公司理賠的機率下降的一種保險方式。而之所以需要保險，乃因天災人禍隨時可能發生，為避免災禍發生時可能引發的種種不利狀況，預先保險變成了最佳選擇。再說台灣已邁入高齡化社會，雖政府因應推出了十年長照計畫，然由於經費不足等等原因，使得人民並不能完全仰賴政府，因此若投保此類保險，將可創造保險公司因保戶少生病理賠減少，保戶醫療及保險支出亦減少，政府的全民健保、長照等社福支出亦因而減少等「三減效益」，使得保護、保險公司、政府達到三贏。

我認為外溢保險的主要族群並不是小資,尤其是在看完理賠項目後,應該集中在家庭主婦 高齡化社會,或者這麼說,40歲以上的家庭,通常家庭經濟賞握在媽媽的手裡.而這些主婦上養老人,下有老小,一家子的生計靠老公,女人通常把家庭看得更重.而且他們一買可能就是一家子了,再緊衣結縮的生活哩,一杯咖啡換家裡支柱安康,他們會很願意把錢掏出來.人若是自己買保險可能會報著,反正自己不太可能出事的心態而省下而不買,但為了自己的心上人,哪怕是買那份看不見的健康,他們都會很樂意擠出大把鈔票,哪怕再艱苦.而且通常媽媽在家中具有話語權,買了保險後,哪怕不是為了健康,兒是心疼保費,一定會嘮叨叫孩子和老公去運動,一但你不想聽她念,你就一定得出門走,這目的不是達成嗎?

說明外溢保險的意義，及外溢保單的正面效益，並介紹現有的兩大類商品：實物給付保單及非實物給付保單。這些對保戶、保險公司及整體社會都有好處的新型保險商品，將是未來的保險趨勢，希望讓讀者有了初步的認識，可以進而引起潛在的需求。

介紹會什麼會有外溢保險的出現,以及外溢保險和一般保險的差別 闡述保險對於生活的重要性以及投保最主要目的 列舉出外溢保險的優點以及外溢保險所產生的正面效應 強調健康對於外溢保險的影響力,並解釋外溢保險為何能產生多贏的結果

當水龍頭下的水桶裝滿水時、我們該怎麼解決水流出桶子的狀況呢？是該換一個更大的水桶？還是再拿一個空水桶盛水？有沒有人想過：其實只要關上水龍頭，就能解決窘境？ 告訴你一個秘密：當預防勝於治療，經濟將不再蕭條。

金管會於去年拋出「外溢保單」一詞，鼓勵保險業者多推具「外溢效果（spillover effect）」的保單，學理源自於經濟學中所謂的「外部性（externalities）」，保單除了受益人受益外，間接地也讓第三人得到額外好處，向整個社會散溢正向能量，是謂「外溢保單」。以下，筆者將針對市場上常見的外溢保單類型，作一些簡單介紹與分析。

本篇作品首先先簡單定義何為外溢保險以及外溢效果，再提及傳統保險如何計算保費，並分析其中的隱憂-資訊不平等來帶出此新興保險的原因，然後舉出幾項實際出現的外溢保險使一般民眾能夠更具體了解此類保險如何實行，最後統合上述資訊呼應定義，並呼籲民眾可進一步了解並斟酌參考。本篇作品嘗試以淺顯的文字使民眾能夠輕鬆理解，希望能提高民眾的興趣，進一步推廣到台灣各地。 文章資料引用: 1. 外溢效果(spill-over effect) http://terms.naer.edu.tw/detail/1303816/ 文章參考資料; 1. https://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%BF%9D%E9%9A%AA. 2. http://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL000078102

想要買個保險讓自己生活有保障卻被五花八門的保單弄得昏頭轉向還是不知道哪種保單適合自己嗎？「外溢保險」不僅能用較低的保費買到最大的風險費用承擔，在省荷包的同時還能使自己時時刻刻監督自己的安全與健康狀況，是一份CP值很高的保單！

時代在進步，保險也在進化。全新型態的外溢保險問世，絕對值得精打細算的現代人好好琢磨一番！身邊原就有從事保險業的朋友，作品便是我們日常對話轉換而來；希望能用最簡單的描述方式，讓大眾正確理解商品的設計初衷。